Les vacances approchent à grand pas! Si vous avez prévu de louer une voiture, n’oubliez pas que vous ne serez pas couverts par la casco et la RC de votre propre véhicule. Il faudra donc contracter une couverture spécifique auprès de l’agence de location. Souvent, ces dernières proposent des packs d’assurance incluant diverses options. Mais que valent-ils vraiment? Pour que la couverture soit satisfaisante, elle doit garantir certaines prestations essentielles en matière de responsabilité civile, de casco et de vol:
1 Responsabilité civile
L’assurance RC (responsabilité civile) prend en charge les dégâts que vous pourriez occasionner à des tiers ou à leurs biens. Cette couverture étant obligatoire dans de nombreux pays, les agences l’incluent généralement dans le prix de location. Il est toutefois important de vérifier que c’est bien le cas. De surcroît, les loueurs assurent le plus souvent le minimum légal. Or, dans certaines régions, notamment dans plusieurs états américains, ce minimum est très faible (20 000 $), voire inexistant (Californie)! D’où le risque de devoir payer de votre poche une très grosse facture si vous provoquez des dommages importants. Aux Etats-Unis, il est donc vivement recommandé de contracter, auprès de l’agence de location, une assurance responsabilité civile complémentaire («Additionnal Liability Insurance» – ALI – ou «Liability Insurance Supplement» – LIS –) qui couvre des montants jusqu’à un million de dollars.
2 Casco et vol
La couverture RC à elle seule ne suffit pas lors de la location d’un véhicule, il faut aussi impérativement:
> Une casco complète, c’est-à-dire une assurance qui prenne en charge les dégâts occasionnés à votre propre véhicule lors d’une collision. Casco est un terme suisse. Au niveau international, cette couverture se nomme «réduction de responsabilité en cas de dommage», «Collision Damage Waiver» – CDW – ou encore «Loss Damage Waiver» – LDW –. Les mêmes termes pouvant impliquer des prestations différentes selon les agences, il faut comparer les offres tout en vérifiant qu’elles incluent bien les collisions.
> Une assurance vol. Imaginez simplement qu’on vous vole un véhicule loué valant 20 000 fr. que vous n’aviez pas assuré… Certaines agences incluent le vol dans la CDW/LDW. Si tel n’est pas le cas, il est recommandé de demander une assurance vol complémentaire («Theft Protection» – TP – ou «TLW Theft Liability Waiver» – TLW –).
3 Autres couvertures
Outre les couvertures RC, casco complète et vol, essentielles à nos yeux, vous avez tout loisir de contracter d’autres assurances selon vos moyens.
> L’assurance vol – TP/TLW – couvre le véhicule, mais pas les effets personnels. Si vous prévoyez de laisser souvent vos bagages à l’intérieur du véhicule, il peut être opportun de les assurer. Vérifiez si votre assurance ménage prend en charge ce cas de figure.
Certaines agences proposent aussi leur propre assurance bagages («Personal Effects Protection» – PEP –), couplée parfois à une assurance accident personnelle («Personal Accident Insurance» – PAI –).
> Les couvertures casco et vol sont généralement assorties d’une franchise parfois élevée. Moyennant un supplément, il est souvent possible de supprimer cette franchise.
Exemple pour la location d’une Renault Laguna pour 15 jours, à Cannes, en juillet. Coût: 885 fr., assurances casco et vol comprises. Mais la franchise casco s’élève à 1600 fr. et celle du vol à 2080 fr. Pour 24 fr. par jour, il est possible de réduire ces franchises à zéro. Toute la question est donc de savoir si l’on veut augmenter son budget location de 360 fr. (24 fr. x 15 jours) pour supprimer la franchise ou si l’on préfère courir le risque de payer 1600 fr. de franchise en cas de collision et 2080 fr. en cas de vol.
Quel que soit votre choix, si vous avez réservé votre véhicule par internet, n’oubliez pas que le véritable contrat est celui que vous signez sur place. Vérifiez qu’il corresponde bien à ce que vous avez demandé.
Sébastien Sautebin
