Rebelote! Les primes augmentent à nouveau

Seuls 3% des assurés ont changé de caisse l’an dernier, alors que les primes augmentaient de 5,5% en moyenne. Pourtant, ils auraient souvent pu économiser plusieurs centaines de francs.

Sommaire

test du beobachterLes CFF en tête de trainChaque année, le bimensuel alémanique Beobachter (no 19/2001) publie le résultat d’une évaluation des caisses maladie en se fondant sur les critères fixés par l’European Foundation for Quality Management. Sont notamment prises en compte: la politique et la stratégie de la caisse, la gestion financière, l’information et la satisfaction des assurés et du personnel.Résultats relativement encourageant cette année, puisque cinq compagnies récoltent 4 étoiles et la caisse des CFF décroche même 5 étoiles, ce qu’aucun assureur n’avait réussi l’an dernier. Ci-dessous, les résultats obtenus par les caisses les plus importantes en Suisse romande: ***** (caisse maladie de l’année) CFF**** (au-dessus de la moyenne) Concordia, Groupe Mutuel, Intras, Sanitas, Swica*** (correspond à l’attente) CSS, La Fédérale, Helsana, Visana, Wincare** (ne correspond pas totalement à l’attente) Assura, ÖKK, Supra;* (réorganisation nécessaire) Agrisano, Galenos.Hotela, Philos et Progres n’ont pas répondu aux questionnaires, Accorda n’a pas été évalué. 2e encadrétiers garant ou tiers payantAssura et Supra font payer d’avanceIl existe deux systèmes pour régler ses frais de santé: le tiers garant (l’assuré avance l’argent, puis se fait rembourser par sa caisse maladie) et le tiers payant (le prestataire — hôpital, phytothérapeute, pharmacien... — envoie directement la facture à la caisse maladie).La plupart des caisses pratiquent le tiers payant pour les pharmacies. Sauf Assura, depuis longtemps déjà et Supra, qui fera de même dès l’an prochain.Nous avons demandé aux caisses les plus importantes de Suisse romande (elles assurent 90% de la population), si elles entendaient suivre cet exemple. C’est non pour Concordia, CSS, Groupe Mutuel (Caisse Vaudoise, Mutuelle Valaisanne, Hermes, CMBB, Futura, Fonction publique, Mutualité, Universa, etc.), Helsana, Intras, CPT, Philos, Progres, Sanitas, Swica, Visana, ainsi que pour les caisses CFF et Accorda. Assura et Supra feront donc bande à part.Taxes supplémentairesL’an dernier également, le Conseil fédéral a décidé que les caisses maladie ne pouvaient résilier les assurances complémentaires d’un assuré qui les quittait pour l’assurance de base. Certaines caisses en ont alors profité pour demander des taxes supplémentaires! Elles en ont le droit, puisque les complémentaires dépendent du droit privé. Mais certaines, comme Concordia y renoncent déjà...Parmi les caisses mentionnées ci-dessus, seules la caisse maladie des CFF demande 20% de la prime, mais au minimum 20 fr. par prime facturée et par catégorie d’assurance, et Philos 10% de la prime. Sanitas l’a prévu dans ces CGA, mais elle y renonce provisoirement.3e encadréAssurance maladieLes primes 2002 pour toute la Suisse• comparaison entre la plupart des caisses maladie• comparaison spéciale pour les familles• programme exclusif pour les franchises• ainsi qu’une foule d’informations utiles pour mieux comprendre, comparer, demander des subsides, résilier un contrat, etc.Un programme interactif élaboré par: Bon à Savoir, Edicom et Einsurance.Bon à Savoir vous propose, sur Internet, les primes 2002 pour l’assurance de base de la plupart des caisses maladieLe programme interactif, développé avec la collaboration d’Edicom et d’Einsurance, a été élargi à toute la Suisse et entièrement repensé. Il permet désormais:• de comparer les tarifs des caisses maladie pour 2002 par ordre croissant, avec les éventuelles augmentations (ou baisses) entre 2001 et 2002;• de calculer l’économie à faire en choisissant une franchise plus élevée (ou le surplus à payer pour une franchise plus basse), en restant dans sa caisse actuelle ou en passant dans une autre;• de calculer, en cas de gros frais de santé inattendus, le risque maximal pris en choisissant une franchise élevée;• de trouver la meilleure solution pour assurer un couple ou une famille, au sein d’une seule ou plusieurs caisses maladie.Mais il informe aussi sur les possibilités de toucher des subsides cantonaux en Suisse romande, explique comment résilier une police, contient un glossaire des termes techniques, etc.Les abonnés qui n’ont pas accès à Internet peuvent demander la liste des primes 2002 pour leur canton (ne pas oublier de le préciser!) en envoyant une enveloppe affranchie et adressée à leur nom à Bon à Savoir, Assurance maladie, CP 150, 1001 Lausanne.Les personnes préférant un soutien dans leurs démarches (recherche d’une nouvelle caisse, formalités de transfert, suivi du dossier, etc.) trouveront une aide efficace en devenant membres du GPFI, rue de l’Hôpital 11, 2000 Neuchâtel. % (032) 724 14 15.

Bon à Savoir 10-2001

10.10.2001

Christian Chevrolet

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Les primes des assurances maladie sont – une fois encore – à la hausse, parfois de façon vertigineuse. Il faut donc – une fois encore – le répéter, en espérant être entendu par le plus grand nombre: si la prime de votre assurance de base est supérieure à la moyenne, changez de caisse! Un individu peut ainsi économiser plusieurs centaines de francs, une famille jusqu’à plus de 2000 fr.… Le tout est de le faire à temps et de veiller à ne pas confondre l’assurance de base avec les assurances complémentaires. Mode d’emploi en 5 étapes.

1.Puis-je changer de caisse maladie sans problème?
Assurance de base – Oui, et quel que soit votre âge, votre sexe et votre état de santé. Si une caisse pratique dans votre canton, elle est obligée de vous assurer sans réserve ni délai de carence. Et elle remboursera exactement les mêmes prestations que celle de votre caisse actuelle.
Assurances complémentaires – Les assurances complémentaires dépendent du droit privé. Chaque caisse fixe donc ses propres règles, obligatoirement mentionnées dans les conditions générales d’assurances (CGA). Ce qui revient à dire qu’elles sont en droit de refuser de vous assurer, ou de le faire avec des réserves.
En revanche, depuis 2001, vous avez légalement le droit d’être assuré pour la base auprès d’une caisse, et pour les complémentaires auprès d’une autre. Certaines caisses (Concordia entre autres) exigeaient alors une surtaxe administrative pour les «petites» polices complémentaires contractées – ou conservées – sans la base, mais elles y ont presque toutes renoncé pour l’an prochain (voir encadré page 29).

2.Quand puis-je changer de caisse maladie?
Assurance de base – Le 1er janvier 2002, même si votre prime n’a pas augmenté.
Assurances complémentaires – A la date d’échéance indiquée sur le contrat ou prolongée tacitement selon les CGA: généralement entre 3 et 5 ans après la signature du contrat, puis à la fin de chaque année civile.

3.Comment puis-je résilier ma police actuelle?
Assurance de base – Par une simple lettre (de préférence recommandée), qui pourrait, à la rigueur, ne contenir qu’une seule phrase: «Je vous prie de résilier mon assurance obligatoire des soins à partir du 1er janvier 2002.» Ce courrier doit être expédié avant le 30 novembre 2001. Ce n’est pas le sceau postal qui fait foi, mais bien la date où votre caisse va recevoir votre lettre de résiliation: dès lors, prévoyez une marge.
Assurances complémentaires – Même démarche (et même avertissement) que pour l’assurance de base, mais en respectant la date d’échéance imprimée dans votre contrat, et le délai de résiliation (généralement entre 3 et 6 mois) mentionné dans les CGA. Attention toutefois: ne le faites que lorsque vous aurez obtenu la confirmation écrite que votre nouvelle caisse vous assurera aux mêmes conditions, et surtout sans réserve ni délai de carence. Il convient donc de vous y prendre suffisamment à l’avance.

4.Comment choisir ma nouvelle caisse maladie?
Assurance de base – Le montant de la prime est primordial, puisque le remboursement des prestations est absolument identique d’une caisse à l’autre. Nous pouvons vous aider à faire votre choix (voir l’encadré à droite en p. 28), même si vous devez assurer toute une famille.
La qualité du service, par exemple la rapidité pour le remboursement des prestations, est tout aussi important, mais malheureusement difficile à comparer. Attention, par exemple, aux caisses imposant le tiers garant (lire l’encadré ci-dessous). Nous résumons, dans l’encadré ci-contre, une évaluation menée par nos confrères alémaniques du Beobachter.
Assurances complémentaires – Cela tient de la gageure, tant les prestations divergent d’une police à l’autre! La Fédération romande des consommateurs a toutefois mené un travail de bénédictin et tenté l’invraisemblable comparaison dans la dernière édition de J’achète mieux (no 296, oct. 2001), mais il faut s’accrocher! La meilleure solution: faites une liste de vos besoins et éliminez ce qui est d’ores et déjà couvert par l’assurance de base. Puis, faites un appel d’offres en demandant aux caisses le prix exact à payer pour couvrir tous vos besoins (et non ceux qu’elles chercheront à susciter au passage...). Et exigez une grille de la progression des prix en fonction de l’âge.

5.Comment confirmer mon transfert auprès d’une nouvelle caisse maladie?
Assurance de base – Votre nouvelle caisse doit faire parvenir une attestation à l’ancienne avant le 31 décembre 2001. Lorsque vous lui retournez votre contrat, rappelez-le lui par écrit. L’ancienne caisse continuera bien sûr à vous assurer jusqu’à la fin de l’année et à rembourser les frais de santé de 2001, même si vous les lui faites parvenir au début de l’année 2002.
Assurances complémentaires – Vous allez devoir remplir un formulaire de san-
té. Répondez-y personnellement et sans rien cacher: le cas échéant, votre assureur pourrait considérer qu’il s’agit d’une «réticence» et refuser de vous couvrir le moment venu. Votre contrat ne doit contenir aucune réserve ou délai de carence. Veillez aussi à ce que le transfert corresponde à une date d’échéance de votre ancienne police et que vous ayez respecté les délais de résiliation; dans le cas contraire, vous risquez de payer deux assurances alors qu’une seule couvrira vos frais...
Christian Chevrolet

test du beobachter
Les CFF en tête de train

Chaque année, le bimensuel alémanique Beobachter
(no 19/2001) publie le résultat d’une évaluation des caisses maladie en se fondant sur les critères fixés par l’European Foundation for Quality Management. Sont notamment prises en compte: la politique et la stratégie de la caisse, la gestion financière, l’information et la satisfaction des assurés et du personnel.
Résultats relativement encourageant cette année, puisque cinq compagnies récoltent 4 étoiles et la caisse des CFF décroche même 5 étoiles, ce qu’aucun assureur n’avait réussi l’an dernier. Ci-dessous, les résultats obtenus par les caisses les plus importantes en Suisse romande:
***** (caisse maladie de l’année) CFF
**** (au-dessus de la moyenne) Concordia, Groupe Mutuel, Intras, Sanitas, Swica
*** (correspond à l’attente) CSS, La Fédérale, Helsana, Visana, Wincare
** (ne correspond pas totalement à l’attente) Assura, ÖKK, Supra;
* (réorganisation nécessaire) Agrisano, Galenos.
Hotela, Philos et Progres n’ont pas répondu aux questionnaires, Accorda n’a pas été évalué.

2e encadré

tiers garant ou tiers payant
Assura et Supra font payer d’avance

Il existe deux systèmes pour régler ses frais de santé: le tiers garant (l’assuré avance l’argent, puis se fait rembourser par sa caisse maladie) et le tiers payant (le prestataire —
hôpital, phytothérapeute, pharmacien... — envoie directement la facture à la caisse maladie).
La plupart des caisses pratiquent le tiers payant pour les pharmacies. Sauf Assura, depuis longtemps déjà et Supra, qui fera de même dès l’an prochain.
Nous avons demandé aux caisses les plus importantes de Suisse romande (elles assurent 90% de la population), si elles entendaient suivre cet exemple. C’est non pour Concordia, CSS, Groupe Mutuel (Caisse Vaudoise, Mutuelle Valaisanne, Hermes, CMBB, Futura, Fonction publique, Mutualité, Universa, etc.), Helsana, Intras, CPT, Philos, Progres, Sanitas, Swica, Visana, ainsi que pour les caisses CFF et Accorda. Assura et Supra feront donc bande à part.

Taxes supplémentaires
L’an dernier également, le Conseil fédéral a décidé que les caisses maladie ne pouvaient résilier les assurances complémentaires d’un assuré qui les quittait pour l’assurance de base. Certaines caisses en ont alors profité pour demander des taxes supplémentaires! Elles en ont le droit, puisque les complémentaires dépendent du droit privé. Mais certaines, comme Concordia y renoncent déjà...
Parmi les caisses mentionnées ci-dessus, seules la caisse maladie des CFF demande 20% de la prime, mais au minimum 20 fr. par prime facturée et par catégorie d’assurance, et Philos 10% de la prime. Sanitas l’a prévu dans ces CGA, mais elle y renonce provisoirement.

3e encadré

Assurance maladie
Les primes 2002 pour toute la Suisse

• comparaison entre la plupart
des caisses maladie
• comparaison spéciale pour les familles
• programme exclusif pour les franchises
• ainsi qu’une foule d’informations utiles
pour mieux comprendre, comparer, demander des subsides, résilier un contrat, etc.

Un programme interactif élaboré par:
Bon à Savoir, Edicom et Einsurance.

Bon à Savoir vous propose, sur Internet, les primes 2002 pour l’assurance de base de la plupart des caisses maladie
Le programme interactif, développé avec la collaboration d’Edicom et d’Einsurance, a été élargi à toute la Suisse et entièrement repensé. Il permet désormais:
• de comparer les tarifs des caisses maladie pour 2002 par ordre croissant, avec les éventuelles augmentations (ou baisses) entre 2001 et 2002;
• de calculer l’économie à faire en choisissant une franchise plus élevée (ou le surplus à payer pour une franchise plus basse), en restant dans sa caisse actuelle ou en passant dans une autre;
• de calculer, en cas de gros frais de santé inattendus, le risque maximal pris en choisissant une franchise élevée;
• de trouver la meilleure solution pour assurer un couple ou une famille, au sein d’une seule ou plusieurs caisses maladie.
Mais il informe aussi sur les possibilités de toucher des subsides cantonaux en Suisse romande, explique comment résilier une police, contient un glossaire des termes techniques, etc.
Les abonnés qui n’ont pas accès à Internet peuvent demander la liste des primes 2002 pour leur canton (ne pas oublier de le préciser!) en envoyant une enveloppe affranchie et adressée à leur nom à Bon à Savoir, Assurance maladie, CP 150, 1001 Lausanne.
Les personnes préférant un soutien dans leurs démarches (recherche d’une nouvelle caisse, formalités de transfert, suivi du dossier, etc.) trouveront une aide efficace en devenant membres du GPFI, rue de l’Hôpital 11, 2000 Neuchâtel. % (032) 724 14 15.