Al’ère des cartes bancaires et de crédit, pas facile de connaître l’état de son compte au jour le jour. Ici on paie les courses avec sa Maestro, là on règle l’addition avec sa Visa, et entre deux on effectue de menus achats cash. Du coup, en fin de mois, plus d’un consommateur a la mauvaise surprise de se retrouver avec son compte bancaire dans le rouge! Le remède: établir un budget, pour clarifier sa situation financière, comme le conseillent les spécialistes de la Communauté de travail des offices suisses d’orientation budgétaire (ASB)*.
Pour vous faciliter la tâche, vous trouverez ci-contre un exemple pour une famille (de locataires) avec deux enfants. Les chiffres sont indicatifs et représentent des valeurs moyennes nationales.
Mais les besoins, priorités et envies des uns ne sont évidemment pas ceux des autres. D’où, aussi, la nécessité de faire participer toute la famille (y compris les enfants, qui comprendront mieux le montant de leur argent de poche…) à l’élaboration du budget. L’importance de certains postes varie également selon le lieu de domicile (p.ex. impôts et assurance maladie). Et les personnes seules débourseront plus pour certaines choses qu’un couple (p.ex. électricité et nourriture).
Comment procéder
Etablir son budget demande du temps (notamment pour rassembler ses factures et extraits bancaires). Pour commencer, on dressera la liste des recettes (salaire, rente, etc.) et dépenses mensuelles effectives. S’il est simple de recenser ses frais fixes (loyer, électricité, assurances, etc.: en moyenne 40 à 60% du revenu), d’autres frais sont plus difficiles à chiffrer. Surtout ceux des rubriques ménage, vêtements, argent de poche ou imprévus. Or, c’est justement là qu’on tend à trop relâcher les cordons de la bourse. L’ASB fournit des chiffres indicatifs pour ces postes, notamment:
- L’argent du ménage: 1350 fr. pour une famille avec 2 enfants, soit entre 1050 et 1150 fr. pour nourriture/boissons (sans alcool, sauf vin) et entre 200 et 250 fr. pour les autres frais (produits de nettoyage, soins corporels, coiffeur enfants, etc.). Pour une personne seule: respectivement 350 à 500 fr. et 50 à 100 fr./mois;
et pour un couple de 650 à 850 fr./mois et de 150 à 200 fr./mois. - Les vêtements (et sous-vêtements et chaussures): au moins 70 fr./mois pour un adulte, sans achat d’articles de marque.
- L’argent de poche: pour les enfants, entre 1 et 1,50 fr./semaine la 1re année scolaire jusqu’à 35 à 50 fr./mois la 9e et 10e année scolaire. Les adultes ont aussi besoin d’argent de poche (cours, loisirs personnels, coiffeur, etc.), à évaluer, par exemple, en notant les dépenses sur plusieurs mois, puis en faisant la moyenne mensuelle.
Changer d’habitudes
Si, une fois le budget terminé, les dépenses dépassent les revenus, il faut examiner quels postes réduire. Côté frais fixes, difficile d’économiser à court terme. C’est donc dans les dépenses variables qu’on coupera, en changeant certaines habitudes, comme de manger plutôt à la cantine qu’au restaurant. Et en acceptant de renoncer, par exemple à l’abonnement de fitness ou aux sorties hebdomadaires au cinéma. Si vous ne savez vraiment plus comment nouer les deux bouts, adressez-vous à un spécialiste en matière de budget et d’assainissement de dettes.** Enfin, n’oubliez pas que le plus dur ne sera pas d’établir le budget, mais de vous y tenir.
Ellen Weigand
*www.asb-budget.ch
**dont ceux de la Fédération romande des consommateurs, 30 fr./consultation (non-membres 60 fr.), www.frc.ch
Modèle de budget pour étudiants sur www.bonasavoir.ch
Pour télécharger le tableau comparatif, se référer à l'encadré au-dessous de la photo.
