Cette année encore, l’augmentation des primes pour l’assurance maladie est colossale. Presque 10% en moyenne nationale, mais de 40 à 50% selon les cas et le profil de l’assuré! A cela, une seule réponse: si votre cotisation est trop élevée, changez de caisse. Vous hésitez? Les exemples calculés ci-contre (lire l’encadré) sont certes extrêmes, mais réels, et démontrent qu’une famille romande peut économiser entre 3000 et 11 000 fr. l’an prochain en transférant ses polices d’assurance de base.
Alors, au risque de nous répéter, ne soyez pas parmi les 97% de la population qui ont finalement renoncé à bouger l’an dernier, mais agissez! Pour vous y aider, nous répondons à quelques questions souvent posées ces derniers jours, et nous vous proposons un programme comparatif sur Internet; ou encore de vous faire parvenir un tableau des primes par voie postale (lire le dernier paragraphe). A vous de jouer!
Ma caisse maladie m’assure qu’une résiliation faite avant réception de la prime 2002 est nulle, et qu’elle n’a pas l’obligation d’aviser l’assuré suffisamment tôt pour qu’il puisse renouveler cette résiliation. Est-ce exact?
Oui, même si une telle attitude de la part de la caisse paraît franchement «petite»... La loi dit en effet qu’on peut résilier une assurance pour chaque fin d’année civile moyennant un préavis de trois mois, ou dès que l’on a reçu l’avis de prime.
Jusqu’en 1999, il était normal d’attendre, puisque la résiliation n’était possible que s’il y avait augmentation de prime. Mais depuis l’an dernier, il est possible de résilier sa police même lorsque la prime reste stable: attendre l’avis de prime n’a donc plus de sens, mais subsiste dans la loi... Ce qui revient à dire qu’une résiliation envoyée jusqu’au 30 septembre est valable, mais peut être considérée comme nulle si elle a été envoyée entre le 1er octobre et la date de réception de l’avis de prime.
Si vous êtes dans une telle situation, confirmez simplement, avant le 30 novem-bre, votre résiliation par un simple courrier déclarant: «Faisant suite à votre avis du XX octobre 2001, je vous confirme ma résiliation datée du XX.XX 2001.»
Je suis assurée à la Supra, et j’ai passé de la zone 2 à la zone 3. Est-ce normal?
Oui, même si c’est assez difficile à comprendre… La loi autorise les caisses à diviser chaque canton en trois zones tarifaires au plus, mais ne les y oblige pas. Il est question depuis longtemps déjà que ce découpage soit tracé par l’OFAS, mais cette décision a toujours été repoussée.
Plusieurs caisses ont remodelé leur découpage pour l’année prochaine, parfois de façon surprenante. Ainsi, le Groupe Mutuel (16 caisses), qui n’avait qu’une zone dans la plupart des cantons romands, estime désormais que les assurés de Nyon sont moins coûteux que ceux de Lausanne … Plus bizarre encore, Supra fait une distinction entre Pully (zone 1), et Lutry (zone 2)! Et Assura, championne tous azimuts du découpage tarifaire (c’est la seule à avoir divisé le canton de Genève en deux zones), a aussi introduit une troisième zone dans le canton de Neuchâtel.
Alors que ma caisse maladie n’augmente nos cotisations «que» de quelques pour-cent, celles de notre fils (19 ans) prennent l’ascenseur, quand bien même il a opté pour une franchise de 1500 fr...
Les jeunes sont en effet les grandes victimes des augmentations pour 2002: c’est le retour de boomerang du «cadeau» qui leur a été fait l’an dernier, à savoir le droit aux réductions pour tous, même s’ils ne sont pas en formation. Certaines caisses n’ont visiblement pas assez tenu compte de cette nouvelle et se sont montrées trop «généreuses» l’an dernier: elles se rattrapent sèchement cette année.
Nous avons également constaté, en règle générale, que les réductions accordées pour les polices avec des franchises élevées ont sérieusement diminué, tout comme celles consenties lorsqu’on ne prend pas la couverture accident. Proportionnellement, ce type de police a donc subi une hausse plus importante que celle avec des franchises minimales. Et cela par des caisses qui, souvent, nous ont rebattu les oreilles des années durant sur les vertus des assurés qui choisissaient les franchises à option…
Un conseil donc: comparez ce qui est comparable, c’est-à-dire la prime exacte correspondant à votre profil, et non celle demandée avec une franchise minimale seulement.
Face à l’augmentation constante des primes, que faut-il penser des publicités concernant l’offre Free Pass de la Strasbourgeoise, qui assure ne pas censurer les frais de dentiste?
Cette société est l’une des rares compagnies françaises qui tente de se faire publiquement une place dans le monde des assurances maladies suisses. Elle n’est toutefois pas autorisée à proposer des assurances de base et sous-traite donc avec des caisses suisses, sans offrir des tarifs plus avantageux. En revanche, ses assurances complémentaires incluent effectivement 90% des frais dentaires (100% en France), mais avec des limites maximales de 500
à 1000 francs suisses par an. Par exemple, une «petite» complémentaire, couvrant l’hospitalisation en chambre commune dans toute la Suisse, les frais dentaires avec une limite de 500 fr. par an et les frais de lunettes (en plus de la
LAMal) avec une limite de 100 fr. tous les 5 ans, est proposée pour une prime mensuelle de 37,40 fr. à
une assurée lausannoise de 31 ans.
Vous nous aviez promis, grâce à un programme sur Internet, de pouvoir mesurer l’impact d’une franchise sur nos primes. Or, ce programme a d’abord été annoncé comme retardé mais imminent, puis a été définitivement annulé. Pour reprendre le titre de l’une de vos rubriques, «De qui se moque-t-on?»
Vous avez totalement raison et nous en sommes sincèrement désolés. Avec Edicom, notre partenaire sur le Web, nous avions en effet imaginé de nouveaux programmes innovateurs, permettant des comparaisons aiguës dans le domaine de l’assurance maladie. De plus, l’offre devait s’étendre à la Suisse entière et inclure toutes les caisses maladie qui acceptaient de nous communiquer leurs primes. Un travail de lon-gue haleine (commencé au printemps dernier) et qui s’est soldé par un fiasco navrant.
Nous tenons cependant à préciser que la faute en incombe à un troisième partenaire, la société Einsurance, qui était chargée du développement informatique et qui n’a tenu ni ses délais, ni ses engagements. Après dix jours de vaine attente, nous avons pris la décision d’adapter notre ancien programme, certes limité à
22 caisses maladie en Suisse romande et n’incluant pas le programme concernant les franchises, mais qui, lui au moins, renseigne efficacement toutes personnes cherchant à comparer les primes 2002. Pour ce faire, tapez www.bonasavoir.ch
Nous rappelons aussi que tous les lecteurs n’ayant pas accès à Internet peuvent obtenir gratuitement la liste complète des primes pour leur canton de domicile, en faisant parvenir une enveloppe affranchie, et adressée à leur nom, à Bon à Savoir, assurance maladie, CP 150, 1001 Lausanne. Attention cependant: le dernier délai pour que votre caisse reçoive votre résiliation est impérativement fixé au 30 novembre 2001.
Christian Chevrolet
chiffres à l’appui
Des milliers de francs à économiser
Si une famille de quatre personnes (deux adultes, un jeune de 19 ans et un enfant, avec franchise minimale et couverture accidents) est assurée auprès d’une même caisse maladie et décide, au 1er janvier 2002, de transférer ses polices de l’assurance de base auprès de caisses meilleur marché, elle économisera l’an prochain:
• 3274 fr. à Fribourg si elle quitte L’Avenir (16 000 assurés dans le canton en 2000) pour aller chez Galenos;
• 3293 fr. à Sion si elle quitte L’Avenir (1400 assurés) pour aller chez Unitas;
• 3306 fr. à Neuchâtel si elle quitte Progres (3680 assurés) pour aller chez Assura (adultes et enfant) et Philos (jeune);
• 3527 fr. à Delémont si elle quitte Wincare (1200 assurés) pour aller chez Agrisano (adultes et enfant) et Galenos (jeune);
• 3637 fr. à Lausanne si elle quitte La Caisse Vaudoise (55 500 assurés) pour aller chez CPT (adultes), Philos (jeune) et Galenos (enfant);
• 4264 fr. à Bienne si elle quitte la CSS (53 000 assurés) pour aller chez Hotela (adultes), Philos (jeune) et Panorama (enfant);
• 11 130 fr. à Genève si elle quitte Hotela (906 assurés) pour aller chez Philos (adultes et jeune) et ÖKK (enfant)!
Calculs réalisés avec les chiffres transmis par l’OFAS.
