La nouvelle plate-forme internet billiga fait jouer la concurrence entre les courtiers pour faire baisser les primes d’assurance. Pas toujours à l’avantage des assurés…
Assurance vie, RC privée, ou encore assurance maladie complémentaire et de base: depuis quelques semaines, la nouvelle plate-forme commerciale en ligne, billiga propose de faire baisser vos primes, en mettant en concurrence les courtiers indépendants ou travaillant pour différentes compagnies d’assurance, afin de les inciter à renoncer à une partie de leur commission. Toutefois, le site ne représente pas tous les assureurs et donc pas non plus toutes les primes disponibles.
Enchères à l’envers
Le principe est simple: l’internaute crée un compte, anonyme et gratuit, puis choisit une assurance (RC, protection juridique, assurance maladie, etc.) et les prestations dont il a besoin. Par le biais d’un système d’enchères à l’envers, les courtiers vont ensuite «se battre pour vous proposer la meilleure offre», dans un délai compris entre 1 et 5 jours.
Nous en avons demandé une pour une assurance vie et une autre pour l’assurance maladie de base, sans indiquer de préférence pour un modèle en particulier (assurance de base, HMO, Telmed, médecin de famille). En l’espace de 24 heures, nous avons reçu 11 propositions d’assurance vie et huit pour l’assurance maladie de base.
Dans le premier cas, et sous réserve qu’il soit réellement avantageux pour l’usager, il n’y a pas grand chose à dire: le domaine des assurances vie relève du droit privé et les courtiers sont donc libres de faire jouer la concurrence comme bon leur semble. Le procédé est en revanche plus problématique dans le cadre de l’assurance maladie de base.
Première surprise: les montants des primes proposées sur billiga sont parfois inférieurs de 3.50 fr. à ceux proposés sur le comparateur en ligne de l’OFSP, priminfo.ch. Or, les primes d’assurance maladie de base ne peuvent pas être modifiées. Vérification faite auprès de l’OFSP, il s’avère que la prime mensuelle proposée par certains courtiers inclut déjà le remboursement de la taxe environnementale qui est redistribuée à chaque assuré. En clair, ils ont fait miroiter un rabais qui n’en est pas un puisque cette taxe est restituée d’office à chaque assuré, qu’il passe par billiga ou non!
Certains courtiers nous ont en outre proposé une assurance de base en faisant l’impasse sur les modèles alternatifs, pourtant moins onéreux. Ainsi la prime la moins chère, offerte par Assura sur billiga, se monte à 214 fr. Or, ce même assureur propose une prime à 197.80 fr. si on opte pour le modèle Pharmed, qui est aussi la prime 2012 la moins chère du marché pour notre profil.
Le fondateur du site, Cyril Déléaval, s’en étonne et entend examiner le problème afin de remédier à cette situation.
Les courtiers, enfin, nous ont offert un rabais entre 10 et 40 fr. D’où sort-il? «Certes, les primes ne peuvent être modifiées, mais les courtiers sont en revanche libres de renoncer à une partie de la commission qu’ils perçoivent pour tout nouveau contrat conclu», répond Cyril Déléaval, qui estime qu’il s’agit là d’un avantage pour les assurés.
Admettons. Mais les courtiers, dont on cherche à comprendre l’intérêt qu’ils ont à ainsi jouer le jeu, ne risquent-ils pas de caser d’autres produits d’assurance en plus de l’assurance maladie? Cyril Déléaval s’en défend: «Les personnes avec qui nous travaillons signent une charte dans laquelle ils confirment être des courtiers professionnels et dans laquelle elles s’engagent à conseiller leurs clients en fonction de leurs besoins réels, comme si c’était un membre de leur famille». C’est bien, mais cela aurait été encore mieux si ladite Charte avait explicitement interdit de profiter des contacts ainsi créés pour vendre d’autres assurances. Si tel était le cas, Cyril Déléval encourage toutefois les internautes à lui en faire part et s’engage à rappeler à l’ordre les courtiers peu scrupuleux. «J’ai une réputation à tenir, affrime-t-il».
De notre côté, nous ne pouvons qu’encourager les consommateurs à consulter www.priminfo.ch, le comparateur indépendant de la Confédération. Gratuit et totalement indépendant, il ne perçoit aucune commission de la part des assureurs et évite donc que les courtiers se servent au passage. Y compris billiga, qui encaisse une cotisation annuelle de la part de chaque courtier inscrit sur son site, ainsi qu’une commission pour chaque enchère remportée.
Chantal Guyon
