Vieillir peut coûter cher dans les complémentaires

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• conseils pratiquesPrécautions avant de changer de caisseContrairement à l’assurance maladie obligatoire, régie par la LAMal, les complémentaires sont rattachées à la Loi fédérale sur le contrat d’assurance (LCA). S’agissant de contrats de droit privé, les assureurs sont ainsi libres d’établir autant de clauses restrictives qu’ils le souhaitent dans leurs conditions générales (libre ensuite aux clients d’accepter ou non de telles conditions, c’est le jeu de l’offre et de la demande).Lorsqu’un assuré n’est pas ou plus satisfait des prestations de sa complémentaire, il peut avoir envie d’en changer. Dans ce cas, les options qui se présentent ne sont pas toujours idéales:> Attendre le délai de résiliation indiqué sur la police d’assurance (parfois très long, certains contrats étant signés pour dix ans) et l’annuler.> Souscrire directement une autre assurance, en étant donc assuré à double (et, par conséquent, en payant les primes à double) jusqu’à la fin du contrat contesté.> Résilier sur sinistre (lire aussi BàS 11/2006). Cette pratique, prévue par la LCA, permet d’annuler son contrat à chaque fois qu’un remboursement a lieu. Dans ce cas, l’annulation prend effet immédiatement, sans tenir compte du délai de résiliation prévu.Bien s’informer d’abordQuitter son assureur est une chose, mais en trouver un nouveau n’est pas une sinécure. En effet, chaque demande est examinée à la loupe et le moindre souci de santé, passé ou actuel, peut justifier des réserves ou un refus. Dès la cinquantaine et quel que soit leur état de santé, les assurés deviennent même automatiquement persona non grata dans certaines caisses. Si l’assureur entre en matière, attention encore au montant des primes et à leur évolution.Avant de résilier son contrat, il faut donc effectuer des demandes auprès de plusieurs caisses avantageuses et s’assurer qu’elles accepteraient la prise en charge.