Si l’on veut faire parvenir de l’argent à un proche ou à un tiers à l’étranger, il faut posséder un compte auprès d’une banque, de La Poste ou d’une société de paiement en ligne, comme PayPal. On peut toutefois contourner cette obligation en passant par une entreprise de transfert de fonds, de type Western Union, ou en payant des frais élevés à un guichet postal.
Par la banque
L’ordre peut être donné au guichet, par téléphone, par écrit ou internet (e-banking). Mais attention: tant l’émetteur que le destinataire doivent posséder un compte bancaire. Les frais dépendent des établissements et du mode de paiement: ceux dits «SEPA», réservés aux transferts en euros entre les pays de l’EU, de l’EEE et la Suisse, sont souvent gratuits. Il faut en revanche compter entre 2 et 10 fr. pour les virements e-banking non SEPA et entre 7 et 25 fr. par écrit, au guichet ou par téléphone.
Avantages
- Sécurité élevée.
- Rapide et avantageux par e-banking.
Inconvénients
- Compte obligatoire.
- Durée de transfert longue hors UE.
- Risque de frais élevés facturés par la banque du destinataire.
Par la Poste
Via PostFinance, La Poste Suisse propose plusieurs options.
> Giro international pour les virements sur un compte bancaire ou postal à l’étranger. Les frais s’élèvent entre 2 et 12 fr., selon qu’on utilise internet ou que l’on se rende au guichet. Gratuit pour les paiements SEPA.
> Cash international, une solution qui permet d’envoyer de l’argent en espèces ou par un chèque et qui s’adresse à la fois aux personnes possédant un compte postal et à celles qui n’en ont pas. Pour les premières, elle est relativement peu coûteuse (virement électronique: 6 fr.). Les secondes devront passer par un guichet et verser 40 fr. de frais liés en partie à la lutte contre le blanchiment d’argent.
> Via son compte e-finance, virement d’argent liquide par Western Union (lire ci-dessous «Par une entreprise de transfert»).
Avantages
- Versement possible en espèces.
- Versement possible pour les personnes ne possédant pas de compte.
- Sûreté élevée.
Inconvénients
- Risque de frais élevés facturés par la banque du bénéficiaire.
- Durée de transfert souvent longue hors EEE lors d’un paiement en espèces dans le pays du bénéficiaire (sauf option Western Union).
Par une entreprise de transfert
Plusieurs entreprises de ce type sont actives en Suisse, dont Western Union, numéro un mondial qui possède près de 390 000 centres répartis dans plus de 200 pays. Le donneur d’ordre inscrit ses coordonnées et celles du bénéficiaire dans un formulaire et remet l’argent en liquide à l’agent. Il reçoit un numéro de contrôle qu’il transmet au destinataire. Ce dernier peut alors retirer l’argent dans n’importe quel centre de la société.
Avec certaines de ces entreprises, il est possible d’effectuer des transferts depuis son ordinateur, après procédure d’identification. Les frais, souvent élevés, sont fonction de la somme acheminée ainsi que de la destination. Western Union demande par exemple 5% pour les montants de 200.05 fr. à 1400 fr. envoyés en Amérique latine.
Avantages
- Pas besoin de compte.
- Ultrarapide.
- Couverture très large.
Inconvénients
- Taux de change plus élevés que le marché.
- Frais souvent élevés.
Par internet
Après ouverture d’un compte client en ligne, on peut transférer de l’argent sur le compte client du destinataire ou régler un achat en ligne. La société PayPal est l’une des plus connues dans le domaine. Il suffit de savoir le courriel du destinataire pour lui faire un virement via internet ou même depuis son téléphone mobile. Attention: vous devez posséder un compte bancaire ou une carte de crédit pour alimenter le système.
L’envoi d’argent est gratuit sur PayPal, sauf pour ceux qui ont choisi d’approvisionner leurs paiements par carte bancaire (0.55 fr. + 3,4%). Si l’on veut éviter ces frais, on peut alimenter préalablement son compte par virement bancaire. En cas de conversion de devise, il faut ajouter des frais de traitement de 2,5%.
Avantages
- Facile à utiliser.
- Envoi d’argent gratuit (pour PayPal).
Inconvénients
- Carte de crédit et/ou compte bancaire obligatoire.
- Accès à internet nécessaire.
