Pour la deuxième année de suite, les primes des assurances responsabilité civile (RC) automobiles prennent l’ascenseur. «Ce n’est qu’une correction des baisses exagérées accordées lors de la dérégulation du marché», commente un spécialiste. Peut-être bien, mais alors, quelle correction!
Si l’on se réfère aux primes pratiquées actuellement, et publiées il y a un an dans Bon à Savoir (12/02), on constate que la ménagère de 55 ans (cf. tableau en page 20) paie au mieux 364 fr. chez Auto-TCS pour assurer sa VW Golf. L’an prochain, elle devra payer 475 fr. Inutile pourtant de résilier son contrat: les primes sont plus élevées partout ailleurs! Et pourtant, il s’agit d’une voiture à peu près du même prix (+ 2,7%) que celle retenue l’année passée et d’un profil d’assuré absolument identique.
Casco épargnée
Les hausses pour les assurances casco (partielle et complète) sont moins importantes. Dans certains cas, on note même de petites réductions.
La plupart de ces augmentations interviendront au 1er janvier 2004, car l’entrée en vigueur de la majorité des polices d’assurance correspond au début de l’année civile. Attention toutefois: le montant des primes dépend de nombreux critères, comme l’âge, les années de conduite, le sexe, la nationalité, le métier, le kilométrage annuel, mais aussi le modèle du véhicule. (Lire à ce sujet nos deux dossiers d’avril et mai 2002: archives gratuites pour nos lecteurs sur l’internet à l’adresse www.bonasavoir.ch). Notre nouveau tableau comparatif (voir en page 21) est donc, comme toujours, indicatif.
- Les offres ont été demandées par VZ VermögensZentrum. Les primes, valables dès janvier 2004, ont été calculées en fonction des trois profils de conducteur préalablement définis et utilisant un même véhicule. Elles correspondent notamment au bonus (imprimé à côté) que la compagnie leur accorderait. Le moindre écart à ce profil entraîne des différences de primes.
- Ces primes concernent des contrats d’une année, passés par des nouveaux clients n’ayant jamais eu d’accident, avec un véhicule neuf. Elles incluent les taxes légales et une valeur d’assurance illimitée.
Dans l’immense majorité des cas, l’assuré qui reçoit une augmentation de prime a la possibilité de résilier sa police et de passer à la concurrence (se reporter toutefois aux conditions générales d’assurance).
Pour que les nouvelles primes puissent entrer en vigueur au 1er janvier 2004, les compagnies doivent avertir leurs clients 25 jours à l’avance au moins, soit avant le 6 décembre au plus tard. A défaut, l’augmentation de prime devrait être reportée à l’année suivante (2005).
Résilier avant le 31 décembre
En cas d’augmentation, les assurés qui ont la possibilité de résilier leur police le feront de préférence par lettre-signature, laquelle doit parvenir à la compagnie avant le 31 décembre. Et cela même si le contrat a été conclu pour plus d’un an.
Dans l’immense majorité des cas également (se reporter, une fois encore, aux conditions générales d’assurance), il est possible de résilier l’ensemble de la police, donc également l’assurance casco, même si ce n’est que la RC qui augmente. Cela n’est vrai, évidemment, que si tous les contrats ont été passés dans la même compagnie.
Pour télécharger le tableau comparatif, se référer à l'encadré ci-contre.
conseils pratiques
Les points à vérifier
Avant de signer votre contrat avec un nouvel assureur, veillez, notamment, aux points suivants:
- Optez pour une RC sans franchise et une casco complète avec une franchise de 1000 fr., comme dans notre comparatif: c’est le meilleur rapport qualité-prix. Les réductions de prime pour des franchises plus élevées ne valent pas la peine.
- Préférez une casco avec valeur vénale majorée (remboursement supérieur à la valeur réelle du véhicule): la valeur d’un véhicule se déprécie en effet très rapidement.
- Au moment de remplir le formulaire, soyez totalement honnête. Si la compagnie découvre que vous avez caché quelque chose (par exemple un sinistre), cela peut coûter très cher.
- Discutez le bonus avec l’assureur. Il peut faire un geste, notamment si vous n’avez pas eu de sinistre pendant plusieurs années et si vous avez conclu d’autres assurances auprès de sa compagnie. Si votre bonus est déjà au maximum, demandez éventuellement une protection de bonus.
- Ne concluez que des contrats renouvelables d’année en année.
- Vous n’avez aucune obligation de conclure l’assurance RC et la casco dans la même compagnie. Au contraire, notre comparatif prouve que vous avez souvent intérêt à signer dans deux compagnies différentes.
Rectificatif paru dans le numéro de janvier 2004:
La Nationale rectifie
A propos de l’article «Nouvelle hausse des primes RC» (12/03).
Pour notre comparatif des primes de l’assurance automobile 2004, la Nationale Suisse Assurance nous a fourni un chiffre erroné: la prime RC pour un jeune conducteur ne s’élève pas à 1999 fr. comme la compagnie l’avait indiqué, mais à 1199 fr.
La rédaction