TCF / novembre 2010

Le financement – Les hypothèques – La construction – Les assurances, etc.

Ellen Weigand

Prix: Fr. 37.50

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SOMMAIRE

Chap. 1 – Premiers pas vers la propriété

La Suisse, un pays de locataires

• Les charges pèsent moins sur le revenu

Propriétaire ou locataire: 

• Les pour et les contres
• Coûts comparés entre loyer et prêt hypothécaire
• Locataire ou propriétaire en un coup d'œil

Chap. 2 – Le financement I

Les exigences des institutions financières

• Revenu nécessaire: la règle du tiers
• N’oubliez pas les frais d’acquisition
• Gare aux frais d’entretien!
• Calculer le prix de son rêve

Définir ses fonds propres

• Les diverses formes
• Autres solutions pour réunir les fonds propres 

Utiliser son 2 e pilier – mode d’emploi

• Les possibilités de retrait du 2 e pilier 
• Nantissement: rare, mais avantageux

Les conséquences de l’utilisation du 2 e pilier

• Relouer le logement, oui, mais… 
• Utiliser son 3e pilier – mode d’emploi

Chap. 3 – La recherche du financement

A qui emprunter

•  Banques, assurances et compagnies

Les hypothèques

• Les divers modèles hypothécaires
• Les hypothèques avec rabais ou bonus
• Assurer l’hypothèque
• Le forward
• Amortissement direct ou indirect

La bonne stratégie hypothécaire

Les étapes de la demande de crédit

Négocier un renouvellement d’hypothèque

Le crédit de construction

Chap. 4 – Acheter oui, mais quoi?

Le logement idéal

• Le choix du lieu (télécharger l'annexe annoncé en page 49)
• Le choix de l’espace adéquat
• Le choix de l’habitat adapté
• Les diverses formes d’habitat
• Comment choisir un appartement
• Les autres formes d'appartement

Acheter «d’occasion» ou neuf

• Maison ou appartement existant
• Maison ancienne, prudence
• Maison ou appartement sur plans

Le minimum exigible

Construire ou acheter écologique

• Transports
• Matériaux
• Energies
• Se chauffer au soleil

Minergie, un must

• Programme Bâtiments pour les rénovations

Chap. 5 – La recherche de l’objet

Où chercher l’objet de ses rêves

• La recherche on-line
• Annonces dans la presse
• Savoir déchiffrer les annonces
• Cherchez par vous-même 

Acheter du propriétaire ou par un courtier

• La vente aux enchères

Le juste prix

• Quelle expertise choisir?
• Négociez toujours!

La visite des lieux

• Evaluer la situation
• Vérification de l’objet
• Sans oublier le jardin

Chap. 6 – Et si nous construisions (1)

Un chemin semé d’embûches

• Le meilleur moment

Le choix du terrain

• Les critères de choix
• Servitudes foncières, le b.a.-ba
• Primordial, le règlement de construction
• Les nuisances et les influences négatives

Comment concevoir sa maison

• Maison d’architecte ou villa type
• Quelques constructions alternatives et écologiques

Quelques éléments sur plan

• L'emplacement des pièces
• Sans oublier le jardin

Chap. 7 – Et si nous construisions (2)

Trouver le bon partenaire

• Choisir un architecte
• Construire avec une entreprise générale ou totale
• Le contrat d'entreprise
• L'hypothèque légale des artisans et entrepreneurs
• La rémunération de l'entrepreneur général ou total
• Le suivi du chantier

Comment réduire les coût

De l'avant-projet au permis de construire

• Avant le premier coup de pelle, assurez-vous!

La réception de l'objet, l'état des lieux du propriétaire

• Qu'est-ce qu'un défaut d'ouvrage?
• Le décompte final

Chap. 8 – Contrats et propriété

Les diverses formes de contrat

Les étapes du contrat

• Cher notaire
• Le paiement
•  L’inscription au Registre foncier

Les formes de la propriété

La propriété par étages (PPE)

• L’assemblée et l’administrateur
• Indispensable fonds de rénovation
• Les charges
• Le règlement 
• Le contrat d'achat
• Exclure un membre: pas simple!

Propriété et succession

Propriété et divorce

Chap. 9 – Les charges et impôts

Les charges en un coup d’œil

• Les assurances du propriétaire
• Les frais et provisions pour entretien

Les impôts du propriétaire

• Le revenu imposable du propriétaire: la valeur locative
• Les déductions possibles
• Planifier ses travaux d’entretien
• L’impôt sur la fortune immobilière

En cas de revente du bien immobilier

• Les droits de mutation et de constitution de la cédule
• Le gain immobilier
• Fisc, divorce et capital de prévoyance

Chap. 10 - Annexes

Petit lexique de la construction

A chacun sa chambre immobilière

Bibliographie, adresses et liens utiles

Foires, expositions spécialisées

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